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私人银行业务到底是什么，又是什么使得这个存续长达的数百年的庞大业务仍然焕发如此蓬勃的生机？
2007年全球四大会计师事务所之一的普华永道(PWC)发布了两年一度的全球私人银行和财富管理调查报告(2007 Private Banking/Wealth Management Survey)，该报告在市场趋势、客户、人力资源等方面对全球43个国家超过265家私人银行和财富管理公司的高级管理人员进行了访谈。报告对全球私人银行市场的前景表示极度的乐观，对全球的市场的增长和盈利的增长预测分别为30%和26%，亚太市场分别以34%和37%居高位。报告的另一项问卷还显示全体被调查者无一例外的认为未来三年内最重要的工作是在留住老客户的基础上开拓尽可能多的新客户资源，并有超过70%的被调查者同时认为获取和保留关键员工也是未来三年的工作重点。根据Gemini Consulting 和 Private Banker International (PBI)的调查推测，私人银行业务是目前全球规模最大的单一项目业务。
私人银行业务到底是什么，又是什么使得这个存续长达的数百年的庞大业务仍然焕发如此蓬勃的生机？
富人的管家 - 私人银行的历史和规模
私人银行业最早现身于16世纪的瑞士。瑞士日内瓦在16世纪发展成为欧洲的贸易中心，利用地理优势进行奢侈品贸易，并在本地造就了一批超级富翁，伴随着登上历史舞台的是专门为富豪服务的私人银行家。19世纪初期，私人银行业务得到了进一步的发展。精明的日内瓦银行家们推出了专门针对富人的综合理财和资产管理服务，并帮助进行遗产的管理。二战后，私人银行家进一步提高专业性和服务范围，他们提供的服务，不但包括资本市场的投资理财，也管理包括房产物业在内的固定资投资等，业务趋向多元化，建立起了现代社会真正意义上的私人银行服务。
这个发源于瑞士的行业将保护客户财产隐私奉为圭臬，这一特点给私人银行蒙上了一层神秘的色彩，很难预测其全球的市场规模到底有多大。近年来，波士顿咨询公司(BCG)、普华永道会计师事务所(PWC)、华尔街日报(Wall Street Journal)、金融时报(Financial Times)在内的权威顾问机构及媒体都尝试对这一神秘市场的规模进行估计，结论大致围绕在10万亿至30万亿美元之间。
贵族血统的延续 – 全球私人银行业务现状及特点
尽管私人银行业务早在400年前就初具雏形，但其在全球范围内的蓬勃发展则是在20世纪的后20年。目前全球私人银行业务总体来说分为两大阵营：传统阵营--欧洲最大的金融中心瑞士，新兴阵营--金融创新帝国美国。瑞士是私人银行业起源地，主要代表为瑞士联合银行(UBS)和瑞士信贷银行(Credit Suisse)。以瑞士为代表的欧洲私人银行的特点是立足欧洲，尊重隐私，作风低调谨慎，专注稳定性和对风险的控制，承担无限责任。相比起欧洲同行，美国的私人银行大多从属综合性大银行，强调在全球化的范围内为其客户提供服务，因而管理资产规模庞大，获利能力强大。
据Euromoney2006年的年度全球私人银行综合排名，摩根大通(JP Morgan)和高盛(Goldman Sachs)占据前两席，主要是在盈利能力上超过了欧洲的对手，同时榜上有名的还有瑞士联合银行(UBS)、花旗银行(CITI Bank)、瑞士信贷银行(Credit Suisse)、汇丰银行(HSBC)、爱得蒙德洛希尔银行(La Compagnie Financiere Edmond de Rothschild Banque)、荷兰银行(ABN-AMRO)、百达银行(PICTET)，其中爱得蒙德洛希尔银行和百达银行的历史都在200年以上。
造梦新型市场 - 亚洲新兴市场富人带来的广阔前景
值得注意的是，以上这些银行的亚洲业务尽管份额不大，但都以高于欧美市场的速度在增长。BCG 2002年发布的《全球财富2002》报告中称“……亚洲私人银行称其收入较上年增长了9%，盈利能力增长了15%”。报告预计，2001年到2006年，全球富裕家庭净投资资产的复合年增长率将达到7.9%，而亚洲大部分国家的财富会迎来更大的增长幅度，其中印尼为23.1%，中国为20.3%，韩国为13.8%。这将带来巨大的私人银行业务需求。BCG预计，2001-2006年，富裕家庭净投资资产的复合年增长率为7.9%。亚洲大部分国家的财富增长幅度会更大，其中印尼市场增长率为23.1%，中国为20.3%，韩国为13.8%。
在过去的25年里，亚洲经济的强劲增长与发展，产生了十分可观的财富积累，对私人银行理财的要求日益提高。有专家估计，全球将有五分之一的财富集中在亚洲，并且世界其他地方的钱正流向亚洲，尤其是新加坡和香港，私人银行行业在财富的累聚的亚洲前景光明。
面对新兴市场国家财富增长的这一趋势，全球的私人银行经理们也纷纷表示出对亚洲私人银行市场的乐观预测。据PWC 2007年全球私人银行和财富管理调查报告反应，全球私人银行管理层对未来三年亚洲市场的市场和盈利增长率的预计达34%和37%。
改革开放以来，中国的富人呈几何积数式增长，2006年《福布斯》年度全球富豪榜中，中国大陆有20人，与上一年相比激增了13人，中国香港有21人，中国台湾地区有8人。中国20年来首次超过日本，成为亚洲亿万富翁最多的国家，同时也是全球亿万富翁数量增长速度最快的国家，属于开展私人银行业务前景最好的新兴市场之一。
2007年，中国银行在北京和上海两地正式成立私人银行部并开业，招商银行日前也在深圳成立了私人银行中心，成为国内股份制商业银行中首家开业的私人银行，由此掀开了国内银行开展高端财富管理业务的序幕。2007年我们姑且称之为内资银行在私人银行领域的元年，在拥有百年历史的欧美银行面前本土银行并不是完全没有优势，对中国文化底蕴的了解无疑是未来本土私人银行的一把利器，如何充分利用自身的优势，是值得我们思考的问题。 |
